在商业银行的等级制度中，年轻的没有经验的从业者通常由资深银行家指导& mdash& mdash这些人入行几十年，头发可能还是花白的。
但不幸的是，这个系统有一个弱点& mdash& mdash代沟
长江后浪推前浪
自2009年次贷危机以来，我们见证了大多数西方国家银行走向保守的过程，这深深影响了一代人& mdash& mdash他们是千禧一代。千禧一代被定义为1981年至1998年出生的这一群人。美国大约有6600万人。像他们在中国的同龄人一样，他们的时代已经到来& mdash& mdash& mdash& mdash到2020年，他们在美国的资产将达到7万亿美元。
与他们的前辈相比，年轻消费者在使用产品和服务时更少需要依赖业务代表来解决问题，许多人表示他们将更倾向于在网上找到答案并自己解决问题。
他们同时处理多项任务的能力令人震惊，他们可以同时通过十几个数字频道交换信息。电子邮件几乎已经被淘汰，现在只会出现在正式的商务交流中。你手机里的App还没打开即时推送吗？也许这不是一个好现象。
对于传统商业来说，生死存亡的关键时刻已经到来。
能否克服代际差异，能否利用最新技术，能否及时应对数字时代消费者的需求，就像一把达摩克利斯之剑悬在他们头上。
银行业也是如此。
在这场客户争夺战中，他们似乎输在了B2C支付& mdash& mdash钢铁侠开发的Paypal，苹果开发的ApplePay，谷歌开发的Android Pay，Paypal在中国的继承者支付宝，以及后来出现的微信支付，凭借新兴互联网公司对趋势和用户习惯的敏感洞察，主导了主要发达国家和中国的零售支付市场。
B2B呢？
汇丰银行很着急。与年轻的互联网公司和其他同行相比，这段历史可以追溯到1865年在中国内地和香港成立的商业银行。他们在观察手中现有的资源，酝酿对策。
在汇丰银行香港总部的楼顶，可以看到两门大炮正对着中国银行大楼。
与竞争对手不同的是，汇丰在提高数字服务的覆盖范围方面已经看到了其全球影响力和与客户的长期关系。
汇丰银行美国分行数字银行业务主管爱德华·阿奇特纳(Edward Achtner)表示:“我们可以利用手中150年的数据和通用的全球架构。”
例如，在汇丰的客户中，有一个如此复杂的供应链，涉及来自世界各地的公司。“通过数据分析，我们知道该公司60%的业务合作伙伴也是汇丰的客户，因此我们有能力将所有这些事实结合起来，在需要时以无缝的方式为他们提供融资选择，从而使整个生态系统受益。”
上个月，汇丰银行首席执行官约翰·弗林特(John Flint)透露，从现在起到2020年底，该行将投资170亿美元用于技术规划。虽然具体数额尚未确定，但其中相当一部分将用于改善商业银行的数字化服务。
企业客户会想要更多的数字化服务，这源于他们自身的零售生活体验。Achtner说，“例如，一名公司财务人员想要立即转账。他五分钟前还在亚马逊购物，会问为什么商业银行服务不能这样做。”
对于汇丰来说，向企业客户提供这样的数字服务需要大量的反馈信息。同时，银行也为不同规模的企业客户提供定制化的数字化解决方案，因为汇丰客户的利润从过百亿到几十万不等。
大公司更有可能在不同的司法管辖区或国家开展业务，因此汇丰旨在为他们提供一个可以适用于任何市场的金融服务平台。
“我们希望在所有辖区提供无缝的数字接入体验，但仅有一套出色的数字解决方案是不够的。对他们来说，利用银行的全球架构来了解市场的细微差别以及每个市场不同的法律和监管需求也很重要。”
当然，单打独斗，无视趋势，从来都是一场败局。汇丰银行正在寻找潜在的合作伙伴，在最近炙手可热的Fintech金融科技领域寻求共同发展。
其他银行也在这么做。
他补充说，为商业客户提供良好的数字化体验需要知道什么最适合他们的业务需求，收入高达5000万美元的客户可能会看到更多的端到端数字化流程。
“随着公司复杂程度和规模的不断扩大，更多的是通过技术让客户经理尽可能了解客户的需求。其实从本质上讲，商业银行还是个人业务，大客户很大程度上依赖于银行对复杂多变市场的理解。”
银行咨询公司Cornerstone Advisors的高级主管JoeGanzelli表示，随着千禧一代的成长，他们在各种公司中担任重要职位，未能为企业客户提供完美数字服务体验的银行可能会重蹈B2C被其他参与者击败的覆辙。
甘泽利说，总体而言，银行的数字化服务体验正成为企业选择银行业务的更重要因素。
“五年前，甚至三年前，它的重要性远不及今天。现在，客户对金融机构的期望越来越高。”
中国企业的启示
随着数字化浪潮席卷而来，拥有更多互联网和数字化基因的千禧一代成为社会的中流砥柱，他们能否克服代际差异，能否利用最新的技术，能否及时应对数字化时代消费者的需求，就像一把达摩克利斯之剑悬在他们头上。汇丰银行的做法值得中国银行业借鉴。
