2021年12月，中国人民银行发布《金融科技发展规划(2022-2025年)》，提出了完善金融科技治理体系、充分释放数据要素潜力、建设新型数字化基础设施等重点任务。北京金融科技产业联盟开设“今日案例”专栏，以“策划”为导向，通过优秀案例展示行业各方在实践中取得的成果，促进机构间的相互学习和借鉴。
关键词:企业、支付结算、B2B支付、数字化、建模。数字经济时代，面对互联网平台经济的快速发展，互联网企业需求迭代敏捷、客户服务场景细分、用户服务体验极致，对银行的综合服务能力要求越来越高。而商业银行B2B支付产品呈现部门多头管理，产品集成和联动能力不强，难以满足复杂业务场景的服务需求。同时，平台化商业模式的快速发展，使得监管合规的要求越来越高，账户体系、清算机制等服务需要合理搭建。B2B支付业务正面临新的时代挑战。因此，商业银行一方面需要放眼市场，注重合规，提升客户能力和体验，另一方面， 他们应该利用数字化转型发展的机遇，探索和推动银行业务的高质量发展。本案例以交通银行企业级架构建设为例，分析如何利用好数字化转型下企业级架构建设的整合效应，促进银行B2B支付业务的整合、重构、转型和升级，实现金融支持互联网企业支付业务的场景化和定制化，从而助力平台经济乃至数字经济的发展。
交通银行用系统化、数字化的思维来打破局面。在全行数字化转型的大背景下，提出构建企业级架构，构建企业级系统。它首先选择零贷款和B2B支付这两个客户体验迫切、价值贡献大、复用性强的领域进行探索，加强顶层设计，统筹规划。
第一，成立专门的团队，共同打造全行。作为企业级架构建设的组织架构支撑，交行成立了专门的团队，按照企业级建设的要求，设置了总组、架构组、任务组的组织架构，涵盖了总行前中后台13个部门，邀请试点分行参与建设，确立了全行参与、总分行共建的企业级思路，扎实推进项目建设。
二是创新工作机制，支持建设方案。B2B支付项目创新采用“整合推广”、“建设试用”、“任务协同”的工作机制，支撑项目的整体建设思路。在项目中，打破条线与部门之间的“竖井”，严格以能力中心为工作小组，推动公司、运营等业务部门与科技条线员工的全面融合，努力实现真正的产业与科技的融合。为了保证现有企业支付产品在有序运营的基础上快速迭代升级，项目始终贴近市场， 项目建设和产品推广同步进行。紧密结合分行上报的客户需求，不断检验建模组件粒度的合理性，通过实践反复优化打磨业务组件，保证需求的灵活性和产品配置的便捷性。
三是引入科学建模理念，创新企业框架方法论指导。企业级架构项目建设的创新在于引入建模方法论，从产品建模开始，陆续进行流程建模和数据建模。产品建模以优化产品分类结构为出发点，通过收集产品信息进一步定义产品条件和产品组件，从而按照组件化和参数化形成实例化的可销售产品。在流程建模过程中，逐步引入银行的策略、客户需求和会议需求，形成流程的顶层设计，从支付清算领域逐步拆解到流程、业务活动、任务和步骤的标准化。就数据建模而言， 可以在确定企业主题领域模型的基础上形成企业概念数据模型和逻辑数据模型，基于C模型定义实体和属性，实现梳理任务步骤时的实体比较。
交行围绕三种建模方式，将每一个标准化的单体产品进行拆解，形成模块化、参数化、共享化、可配置的产品组装能力，打造乐高式的产品创新模式。在完成现有建模工作的基础上，交行将继续立足于整个项目建设中使用的建模方法论体系，提高企业级项目运作的可持续性和可扩展性，形成具有交行特色的企业级架构工作方法论和跨部门协作模式。
四是构建企业级支付体系，提供能力应用支持。在B2B支付服务领域，企业级架构建设的核心无疑是构建企业级统一B2B支付服务平台，通过平台模块化、组件化、参数化的有效支撑，构建集技术、流程、数据元素于一体的强大共享平台，实现客户复杂需求的抽象提炼、产品组装、快速响应和敏捷迭代，适应数字经济发展的步伐。
平台内部构建的逻辑框架整体上可以细化为两个部分:能力层和应用层。能力层主要围绕建设企业级支付中心、风险控制中心、账户中心、用户中心、清算信息中心和路由引擎，强调能力支撑的普适性，定位于为全行提供企业级支付结算基础能力服务。应用层侧重于企业级签约中心、订单交易中心、分拣对账中心、收银的建设，更多的是提供能够直接面对客户应用的能力输出。
该案例在多个方面取得了显著成效:一是引入了数字化建模的理念，创新了特色工作方法。企业级建设也将依托建模方法论，产生一套科学、完整、可复用的建模资产，建立完整的业务资产管理、应用、迭代的工作机制，保证企业级架构的有效延续。同时，在完成B2B支付业务领域建模的基础上，延伸探索具有交通银行特色的企业级架构工作方法论和跨部门协作模式，强化企业级思维和数字化素养。
二是加强企业级平台建设，驱动产品柔性集成。一方面，企业级架构可以构建集技术、流程、数据要素于一体的企业级支付业务平台，为产品工厂提供统一的产品管理和配置，支持全行模块化、模块化、参数化的集成组装能力。另一方面，交通银行通过广泛调研平台客户需求，抽象提炼出具有共性的平台客户应用的功能组件，整合订单、合同、支付、用户、账户、分拣、风控等共享的、多维度的服务能力。同时，它可以根据特定的客户需求定制和注入组件创新， 从而快速响应市场的多场景需求和产品敏捷迭代。
三是打造有特色的互联网服务，提高综合产品和服务的质量和效率。借助市场机遇和政策红利，结合企业级架构建设，交行重点推出互联网平台经济、跨境电商等具有竞争力的融资+支付+结算多场景一体化产品，重点服务电商平台、线上货运、灵活就业、跨境电商等平台经济客户，探索中长期推进支付结算和贸易融资产品双向融合，打造具有竞争力的B2B支付能力，推出新一代支付品牌“交行易付通”。
四是集聚新型专业人才，推动支付业务高质量发展。企业级系统架构搭建完成后，支付组件的持续开发和配置需要产品经理进行，因此人才建设是项目的重要组成部分。企业级架构建设可以在全行范围内培养一批具有企业级架构视野和跨部门产品设计配置能力的支付产品专家，通过标准化的产品推广机制，提高分支机构产品经理和客户经理的专业性，培养一支懂客户、懂生态、懂流量、多才多艺的人才队伍，根据客户需求快速有效地使用和开发产品组件，配置银行服务客户的产品，不断提高产品创新性， 并推广银行的高支付业务。
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