今日北京商业
在信息技术泛滥的今天，总会有你想象不到的疯狂。
“尊敬的客户，我们将为您准备30万元的备用金，您借的时候没有罚息。详情请回复Y+ name，退订请回复T”...包装精美的“李鬼”贷款短信鱼龙混杂，极难识别。大部分都是贷款中介在背后招揽客户，暗箱操作。乱象之下，三方征信服务机构的信息、信息贩卖“黑产”链条也在滋生、萌芽。
短信群发公司成“帮凶”
“根据您房贷的良好还款记录，可以申请续贷”，“根据综合评估，给予您30万元的信用准备金。如需回复Y，赶紧回JY退订回T”...在信息时代，收集海量信息已经成为每个人生活中常见的事情。你收到过这样的贷款营销信息吗？是不是也不舒服？
在《3.15观察|神秘“106”借贷短信》稿件中，北京商报今日记者发现，这些神秘“106”借贷短信的发送者并非正规银行机构，实际上是贷款中介在幕后操纵。
陈丽(化名)最近接了一个新业务，为贷款中介提供短信发送和引流服务。他的公司主要业务是发送各种以“106”开头的短信。“我们的收费很便宜。发一条短信7毛钱，700块钱可以发一万条短信。如果你大量寄送，你能得到折扣。6000元左右可以发10万条短信。”
除了提供交付平台，陈丽还将向贷款中介提供统一的申请模板，这些模板与消费者收到的内容类似。如:【××银行】尊敬的客户，我行发放的36.9万元将于3月31日到期，可用于日常消费、房屋装修、业务应急。查利率回6，申请回8，退订回t。
如何发送“106”贷款短信？成功率如何？北京商报今日记者以贷款中介的身份暗访。在注册流程方面，短信群发公司的规定各不相同。有的公司需要贷款中介提供手机号和身份证实名登记，有的公司会给贷款中介提供一个可以直接登录平台的虚拟账号。
无法接收短信有两种解释:一是地域限制，二是针对消费者手机的短信拦截。
就在向中间人提供个人信息后，北京商报今日记者还收到了不同的贷款营销短信或贷款中介电话。这些消息极其隐秘。有的以带货、快递中奖为噱头，先引流消费者再卖贷款，有的则直接声明可以申请贷款。
应用第三方信用报告机构的用户信息
神秘的“106”借贷短信背后，是短信群发公司推波助澜。为了帮助刚到银行或客户较少的贷款中介，短信群发公司还推出了另一项代理服务。
“中介”蓝萦(化名)介绍了一整套服务流程。“如果贷款中介没有手机号，我们可以先提供一批。这些手机号可以是贷款中介覆盖的区域，城市，县城，乡镇。而且都是优质借款人，有借款需求。贷款的客户可能不会太在意，多做几次肯定更有效。”
甚至有“中间人”怂恿我们说:“3月15日之后，调查严格，现在我们无法提供代理服务。我们可以直接注册官方企业征信机构的会员，通过我们的平台拉企业主信息，发短信。”
北京商报今日记者登录后发现，在查询过程中，可以清晰地看到企业主的联系方式和邮箱，而这类企业征信机构的会员系统通常支持批量导出信息，而他们正是“中间人”所说的优质客户群体。对此，有企业征信机构人士向今日北京商报表示，“没有与短信发送公司合作”。但也有人表示“这种行为极难防范。”
易观金融行业高级顾问苏表示，“106”借贷短信主要存在两个问题。第一种是短信发送服务平台没有相应的资质门槛，交钱就可以发送，给了不法分子浑水摸鱼的机会。第二个是短信发送平台针对的用户更精准，说明行业内个人信息几乎处于“裸奔”状态。
在北京市讯真律师事务所律师王德岳看来，这类查询机构可以通过筛选机制帮助用户获取合格的目标公司数据。用户获取上述数据后应合法使用。获取信息后发垃圾短信是违法行为，严重者可能构成犯罪。
幕后，信息在卖“黑货”
除了鼓励使用企业征信机构信息，还有服务商提供手机号码，供贷款中介群发“106”短信出售个人信息。
今日北京商报记者表示需要购买大量手机号码发送引流短信后，一名“中间人”提供了“号贩子”的对接信息。
号贩子荣蓉(化名)向贷款中介提供两种资源，一是通过贷款平台抓取的用户信息，二是银行内部数据。“我们会提取以前借贷过的客户。没有客户名字，只有一个手机号，1000件定价800元，2000件定价1400元，10000件定价3000元。”
另一种号贩子为贷款中介提供更全面的信息，主要包括企业法人、车主、车主、社保公积金用户、信用卡用户等。按照套餐制，只花100元就可以买到1000个手机号。“客户准确率在80%左右。”
北京商报今日记者在支付一定费用后，轻松获取了数百名用户的个人手机号码信息。记者随机测试后发现，这些手机号码都不是虚拟号码，而且都可以接通，真实有效。
王德岳进一步指出，买卖公民手机号码等个人信息，情节严重的，可能构成侵犯公民个人信息罪；手机号码实名制在中国已经全面实施。手机号码具有排他性和私密性。只卖没有机主姓名的手机号码，也是侵犯公民个人信息的行为。国内已有多人因出售他人手机号码被追究刑事责任。对于消费者来说，“106”短信内容良莠不齐，因为挂着各大银行的名字，用户很难辨别内容真假。除了广告营销，还容易被不法分子利用，内置的“钓鱼网站”成为电信诈骗的新手段。
迫切需要建立审计机制。
鱼龙混杂的“106”借贷短信牵出了一系列违法产品，必须引起相关部门和运营商的高度重视。
博通金融行业资深分析师王鹏博今日在接受北京商报采访时表示，此类“106”借贷短信涉嫌夸大宣传、虚假宣传、违反法律法规，并未真正保护消费者权益。应该成立一个类似大数据管理中心的机构，通过技术手段对这种违规行为进行监控。
在王德岳看来，垃圾金融短信监管的难点在于，发送“106”短信需要“资质”和“实名认证”，但门槛太低，运营商不审核短信内容，消费者也缺乏有效的对策，导致垃圾短信泛滥。要通过制度规范让服务提供者和经营者履行更多的责任和义务；比如政府机关、银行的官方消息，可以严格区别于普通的“106”短信，甚至可以设置新号码发送官方消息；还可以在短信中强制标注发送者的真实身份；手机系统设置要能准确设置“贷款”“中奖”等关键词，屏蔽此类垃圾短信。
北京商报金融调查团
