宁波海川机器人丨制造业是国民经济的“压舱石”数字化转型

与同年相比，四家股份制银行的制造业贷款比例下降，八家股份制银行的比例上升。中信银行占比增幅，比上年提高0.86个百分点。

制造业受到周期性波动的显著影响，不良贷款率远高于其他行业。为了保持高资产质量，银行需要权衡信贷资源的行业投资，这也是制造业贷款被压缩的主要原因。

观察股份制银行的不良贷款结构也证实了这一点。然而，一些银行的制造业不良率也大幅下降。制造不良年，渤海银行的不良贷款率是股份制银行中的，但年显著下降，制造业不良贷款率下降了6.19个百分点，降至4.89%；中信银行制造业不良率下降2.71个百分点，降至3.38%；招商银行制造业不良率下降2.54个百分点，降至3.55%。

随着制造业的逐步复苏，制造业比重的下降可能会得到缓解。中泰证券银行业分析师戴志峰认为，制造业正处于扩张期，股市风险普遍得到化解。如果制造业继续复苏和发展，其对银行不良表现的贡献将下降，银行估值将有大幅上升的空间。

打破游戏的方法

事实上，银行一直在寻求支持制造业的理想解决方案，包括一些值得称赞的支持措施。例如，加大中长期贷款投资，重点支持高端智能制造业，运用供应链、票据融资、一揽子金融服务等创新手段解决制造业融资痛点。

上海浦东发展银行以绿色金融和科技金融支持制造业高质量发展。一方面，它为传统制造企业提供节能改造和绿色资产融资，同时也提供各种服务，以满足绿色制造企业的融资需求。截至年，浦发银行制造业中长期贷款余额亿元，首次突破千亿大关；制造业中长期贷款增长55%，远超一般贷款增速。

平安银行通过推进金融创新和技术赋能，实现了制造业企业服务模式的突破。一是深入制造业产业链全貌，挖掘生态客户群的金融需求；二是实行票据业务一体化管理，为制造企业提供全方位、低成本的票据直接贴现融资服务；三是通过“数据+模型”还原中小制造企业真实经营状况，借助物联网、大数据等科技手段构建风险管控模型，创新网上、数字化、标准化的信贷产品。年末，平安银行中长期制造业贷款余额455.68亿元，比上年末增长26.1%。

为了加强风险防控，创新和优化加工制造业中小客户信贷支持手段，加强对接和基础设施建设通过银行信贷系统与企业erp系统的形成互动，民生银行借助交易场景、大数据分析和系统管控，为链中中小企业提供信贷支持。

光大银行开展“制造业金融服务提升年”活动，将“配套制造业评价”纳入分行平衡计分卡考核；与领先制造企业签署战略合作协议；制定先进制造业白名单，召开先进制造企业签约会，提供专项扶持政策；优化增量信贷资源配置，积极配置资源，确保制造业贷款发放。年，光大银行制造业贷款和中长期制造业贷款实现双增长，提前超过计划目标。

兴业银行以技术优势、市场前景和增长潜力，重点支持高端智能装备制造、新信息技术、新材料、节能环保产业，将制造业“战略性新兴产业”客户纳入制造业专项贷款白名单，给予贷款价格补贴，加大对现代产业制造业客户的支持力度，不断优化业务和客户结构。

浙商银行通过推进平台服务创新应用，大力支持小微制造企业转型升级，重点支持以智能设备和绿色设备生产研发为主的制造企业，并将“金融水”引导到“与产业链相关、由服务链支撑”的小微园区。

广发银行通过优化配套机制、加强考核管理、实施“名单制”精准营销、优化内部ftp定价等方式，引导分行加大对制造业中长期资产业务的投资，鼓励保险、银行协同等综合金融产品创新，为企业提供一揽子金融服务。年末，制造业中长期贷款较年初增长48.71%。

恒丰银行通过发行债券、投资债券、并购财团等方式为制造业提供214亿元融资。年末，制造业中长期贷款余额146.27亿元，比上年增长28.9%。

制造业的防御战已经开始。在“十四五”规划和今年通过的年度长远目标中，首次提出要保持制造业比重的基本稳定，这也对股份制银行的经营能力提出了更高水平的挑战。

未来，股份制银行需要跟上大型国有银行对制造业的支持。详见中国银行业监督管理委员会提出的“5.31”大型银行工作任务：“马余额增长率”制造业贷款全年不低于5%，年末制造业中长期贷款占比比比年初提高1个百分点，信贷余额增速不低于3%。