金融科技公司Plaid：通过B2B软件接入FinTech初创公司客户的银行账户信息

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　　格子2012年创立于旧金山。该公司设计了允许金融科技初创公司访问客户银行账户信息的软件。

　　格子的愿景是通过技术让金融服务更加普及——通过完善的客户体验、易于使用的基础设施和智能软件工具，每个人都可以创造出解决关键问题的惊人产品。

　　Plaid联合创始人兼首席执行官扎克·佩雷特(Zach Perret)表示，“我们正站在金融服务领域最激动人心的几年的开端，从最初建立技术架构API连接客户、传统金融机构和软件工程师，到加入包含关键数据的一整套分析产品。金融服务的创新即将加速。我们期待与金融机构、现有企业和初创企业合作，打造工具，让客户和企业的金融生活更美好。”

　　2015年4月，格子的产品Auth首次上线。许多金融科技应用程序，包括Venmo、Gusto、OptionsHouse和TransferWise，都通过Plaid的技术平台访问了客户的银行账户。该软件支持美国13家银行的账户认证，基本覆盖大部分活跃储蓄账户。通过Auth，金融科技初创企业可以掌握其客户的银行账户信息。

　　例如:

　　Robinhood:格子免费美股经纪人:格子帮助Robinhood为普通大众带来交易。Robinhood在银行支付转账前使用Plaid对银行账户信息进行认证，最大限度地降低了支付失败和透支的可能性。通过Plaid的基于证书的登录连接客户在线时的银行帐户，这有助于Robinhood使客户的交易更快。

　　全球智能投资(global smart investment)的创始人Betterment:Betterment的首席执行官乔恩·斯坦(Jon Stein)表示，他的公司在转账时会使用Plaid来验证客户的银行账户中是否有钱。Betterment还在网站上为客户提供银行账户信息的概述。他表示，只要能够访问并继续要求银行数据，金融科技公司将愿意与银行建立更安全的链接，以避免网页上的数据拥塞。

　　与许多做B2B软件的公司一样，Plaid使用其产品的三种套餐:免费的100用户体验版、月租500美元的全权限版和适合不同企业偏好的私人定制版。

　　格子不同程度地面临着众多金融软件服务的竞争，包括Envestnet(ENV)旗下的Yodlee和晨星。其客户和合作伙伴包括Paypal旗下的Venmo和Stripe，以及提供移动银行和预算服务的组织。

　　在过去几年中，FinTech必须克服银行不愿意授权访问用户信息的问题。金融科技初创公司提供的服务，如预算或投资建议，往往会与银行服务形成竞争。当然，银行也要保证用户的数据安全，服务器不会不堪重负。2015年，包括摩根大通在内的几家银行以影响其网站数据流量为由，暂时限制了金融应用Mint(Intuit的子公司)的访问权限。

　　格子今年6月完成了4400万美元的B轮投资，由高盛集团的基金会领投。这笔融资对于使用格子的应用和网站来说是一个极大的鼓励。到目前为止，格子已经筹集了近6000万美元。它的投资者是知名风险投资家，包括星火投资和谷歌的基金会。

　　理论上，美国每个人都有获取银行账户信息的渠道，但银行不愿意完全敞开大门，导致获取渠道繁琐。格子已经从技术上为很多金融科技初创企业解决了这个重大问题，让他们的客户交易更加顺畅。

　　格子所做的，在中国是不可想象的生意。在中国，只有纪委有权调查每个人的银行账户信息，根本不公开透明，甚至银行都不能私自查，这就大大增加了企业在这方面的运营成本。

　　FinPlus FinTech投资基金的自媒体FinTech猫观察(微信号:FinTech cat)

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